La gestion de placements ne se résume pas à choisir des produits financiers. Elle consiste à construire une allocation cohérente avec vos objectifs, votre horizon de temps, votre fiscalité et votre sensibilité au risque, puis à la piloter dans la durée avec rigueur.
En tant que Conseil en Investissement Financier enregistré auprès de l’AMF, nous vous accompagnons dans la sélection des enveloppes les plus adaptées à votre situation et dans la construction d’une allocation patrimoniale globale et cohérente.
Une architecture raisonnée des enveloppes
Chaque euro investi doit être logé dans l’enveloppe la plus pertinente au regard de son rôle dans votre patrimoine. Le choix de l’enveloppe conditionne la fiscalité applicable, la liquidité disponible et les options de transmission.
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Enveloppe de référence pour l’investissement en actions européennes, le PEA offre une exonération totale d’impôt sur les plus-values et dividendes après 5 ans de détention (hors prélèvements sociaux). Plafonné à 150 000 € de versements, il constitue souvent le socle de l’épargne long terme des dirigeants qui souhaitent construire un capital financier de façon progressive et fiscalement optimisée.
Le Compte-Titres Ordinaire (CTO)
Plus souple que le PEA, le compte-titres permet d’accéder à l’ensemble des marchés financiers mondiaux, actions, obligations, ETF, produits structurés, fonds alternatifs, sans plafond de versement. Il est particulièrement pertinent pour des stratégies de diversification avancée, des investissements en titres vifs internationaux, ou des allocations tactiques.
L’Assurance-Vie
Enveloppe multisupports par excellence, l’assurance-vie combine performance financière, souplesse de gestion, avantages fiscaux à long terme et traitement successoral unique. Les gains ne sont taxés qu’à la sortie, avec un abattement annuel après 8 ans. Les sommes transmises aux bénéficiaires désignés échappent en grande partie aux droits de succession. Elle occupe souvent une place centrale dans la stratégie patrimoniale des dirigeants.
Le Contrat de Capitalisation
Proche de l’assurance-vie dans son fonctionnement financier et fiscal, le contrat de capitalisation présente une singularité majeure : il peut être transmis par donation de son vivant tout en conservant son antériorité fiscale. Cette caractéristique en fait un outil puissant dans certaines stratégies de transmission anticipée. Il peut également être souscrit par une personne morale (holding, SCI).
La Gestion Sous Mandat en titres vifs
Pour les investisseurs qui souhaitent déléguer la gestion active de leur portefeuille à une équipe professionnelle, tout en conservant la propriété directe des titres. La gestion sous mandat en titres vifs offre une personnalisation poussée de l’allocation et une transparence totale sur les positions détenues. Elle est particulièrement adaptée aux patrimoines financiers significatifs.
Les SCPI
La Société Civile de Placement Immobilier (S.C.P.I.) permet d’investir dans l’immobilier professionnel (bureaux, commerces, entrepôts, établissements de santé…) à partir de quelques milliers d’euros, sans contrainte de gestion locative. Les SCPI offrent des rendements réguliers et constituent un excellent outil de diversification patrimoniale. L’investissement peut être réalisé en direct, via une assurance-vie, ou à crédit pour bénéficier de l’effet de levier.
Construction d’une allocation patrimoniale
Au-delà de la sélection des enveloppes et des supports, c’est la construction d’une allocation globale cohérente qui fait la différence. Nous veillons à l’équilibre entre liquidité, rendement, fiscalité et niveau de risque, en tenant compte de l’ensemble de votre situation patrimoniale, y compris vos actifs professionnels et immobiliers.
Chaque recommandation est formalisée dans un document écrit, tracé et justifié, conformément à nos obligations de Conseil en Investissement Financier.
Faisons le point sur votre épargne actuelle et identifions ensemble les axes d’optimisation.
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